खच्चर खाते: साइबर धोखेबाजों के पैसे का पता

जानें कि कैसे खच्चर खाते साइबर धोखाधड़ी को बढ़ावा देते हैं, जांच को जटिल बनाते हैं और धोखेबाजों को मुंबई में पता लगाने से बचने में सक्षम बनाते हैं।

ऑनलाइन निवेश धोखाधड़ी, प्रतिरूपण घोटाला या "डिजिटल गिरफ्तारी" के पीछे एक अधिक बुनियादी तार्किक समस्या है: पीड़ित का पैसा धोखेबाज तक कैसे पहुंचता है

प्रत्यक्ष लेनदेन के विपरीत, घोटालेबाज कई "खच्चर खाते" नेटवर्क चलाते हैं, जहां पैसा कई खातों से होकर गुजरता है - कभी-कभी अलग-अलग बैंकों और राज्यों में फैला होता है - निकाले जाने या आगे स्थानांतरित होने से पहले। मुंबई पुलिस की हालिया जांच ऐसे नेटवर्क के पैमाने को दर्शाती है

एक मामले में, डोंगरी पुलिस ने कहा कि उन्होंने साइबर धोखाधड़ी के लिए खातों की आपूर्ति करने वाले एक कथित अंतरराज्यीय नेटवर्क में 110 बैंक खातों की पहचान की है। दूसरे में, खार पुलिस ने 22 खातों का पता लगाया जो लगभग ₹7.42 करोड़ की 42 साइबर अपराध शिकायतों से जुड़े थे।

केंद्रीय गृह मंत्रालय (एमएचए) के अनुसार, राष्ट्रीय स्तर पर, भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (आई4सी) ने 30 जून, 2026 तक अपनी संदिग्ध रजिस्ट्री में भाग लेने वाली संस्थाओं के साथ 32.08 लाख लेयर-1 खच्चर खातों का विवरण साझा किया था।

खच्चर खाता अनिवार्य रूप से एक ऐसा खाता है जिसका उपयोग धोखाधड़ी से जुड़े धन को प्राप्त करने या स्थानांतरित करने के लिए मध्यस्थ के रूप में किया जाता है

उदाहरण के लिए, यदि किसी पीड़ित को ₹5 लाख ट्रांसफर करने के लिए प्रेरित किया जाता है, तो जालसाज द्वारा दिया गया खाता नंबर वास्तव में घोटाला करने वाले व्यक्ति का नहीं हो सकता है। यह किसी ऐसे व्यक्ति का हो सकता है जिसने खाते का नियंत्रण सौंप दिया हो, किसी ऐसे व्यक्ति का जिसे इसे खोलने के लिए नियुक्त किया गया हो, या कोई ऐसा व्यक्ति हो जिसकी पहचान या केवाईसी क्रेडेंशियल का दुरुपयोग किया गया हो।

पीड़ित से सीधे धन प्राप्त करने वाले खाते को आमतौर पर लेयर-1 खच्चर खाते के रूप में वर्णित किया जाता है। फिर उस खाते से अतिरिक्त खातों में पैसा स्थानांतरित किया जा सकता है, जिससे लेनदेन में और परतें बन जाएंगी

यह व्यवस्था दो उद्देश्यों को पूरा करती है: यह धोखाधड़ी को नियंत्रित करने वालों को शुरू में आय प्राप्त करने वाले खाते से दूर करती है और पीड़ित, बैंक या पुलिस के हस्तक्षेप करने से पहले धन को स्थानांतरित करने की अनुमति देती है।

हालाँकि, इस तरह के मामले में दिखाई देने वाला खाता अपने आप में यह स्थापित नहीं करता है कि उसके धारक ने जानबूझकर धोखाधड़ी में भाग लिया है। यह स्थापित करना कि क्या खाता जानबूझकर प्रदान किया गया था, किसी और द्वारा संचालित किया गया था या धारक की जानकारी के बिना उपयोग किया गया था, जांच का हिस्सा बना हुआ है